Para quitar uma dívida, abrir um negócio, fazer uma viagem, comprar ou reformar a casa, pegar um empréstimo é a maneira que muitos brasileiros têm para conseguir o dinheiro de maneira rápida.
O que dizem por aí é que os empréstimos são grandes vilões, mas é possível encontrar opções com boas condições e para cada tipo de necessidade.
Empréstimo consignado
Quando alguém pede um empréstimo consignado, tem os pagamentos descontados diretamente no contracheque, holerite ou benefício do INSS. É mais comum para aposentados, funcionários públicos e trabalhadores com carteira assinada de empresas conveniadas à instituição financeira.
A vantagem é que os pagamentos automáticos fazem com que os juros sejam mais baixos e os prazos, dependendo da negociação, fiquem mais longos.
O ponto negativo é que uma parte da renda já fica comprometida para o pagamento da consignação, o que pode ser um problemão para quem não planejar as finanças de forma adequada.
Outro contratempo é a ação de criminosos. Os golpistas entram em contato com consumidores que já fizeram esse empréstimo para convencê-los a fazer a portabilidade para outro banco. Eles prometem menos parcelas e juros. Quando aceitam a proposta e fazem pagamentos ou transferências, as pessoas percebem que caíram em um golpe.
Para evitar que isso aconteça, é importante não fechar qualquer tipo de negócio por telefone, e-mail ou mensagens. Se alguém que se diz representante do banco entrar em contato, o melhor a se fazer é ir até a agência bancária para investigar a situação.
Às vítimas que não conseguem evitar o crime, o recomendado é abrir um boletim de ocorrência e insistir por soluções do banco.
Empréstimo com garantia de imóveis
Também conhecido como home equity, o empréstimo com garantia de imóvel é autoexplicativo: para que uma pessoa consiga os créditos que precisa, apresenta um imóvel para servir de garantia de transação.
Como o imóvel é uma segurança em caso de não pagamento, as condições são facilitadas e são mais atrativas do que outras alternativas sem nenhum tipo de garantia.
Alguns bancos oferecem até 15 anos para o pagamento da dívida, inclusive com juros mais baixos.
Empréstimo digital
O empréstimo digital funciona como qualquer outra solicitação de crédito pessoal, mas com um diferencial importante: é feito totalmente on-line e com muito menos burocracia.
Os bancos e carteiras digitais, administrados por fintechs, permitem que seus clientes façam pedidos de empréstimos pelos aplicativos oficiais, sem a necessidade de apresentar nenhuma papelada ou sair de casa.
O procedimento todo é feito de maneira 100% virtual – primeira solicitação, comprovação de identidade, análise de crédito e liberação do dinheiro.
Empresas do ramo prometem total segurança, mas é bom se atentar bastante aos processos de cada uma. Uma boa forma de saber se o empréstimo ou outras movimentações na conta serão seguras é fazendo uma pesquisa minuciosa na internet, conferindo sites especializados em finanças e até mesmo no Reclame Aqui.
Diante de qualquer dúvida, o melhor a se fazer é entrar em contato com o atendimento oficial do banco digital para esclarecer todas as questões.
Empréstimo habitacional
O crédito habitacional é destinado para a compra, reforma ou construção de imóveis. A opção também pode ser contratada como financiamento, cujo valor total é parcelado e pago de acordo com as taxas de juros acordadas.
A contratação costuma ser feita com um banco. Para fazer a solicitação, é preciso verificar as exigências e documentos pedidos pela instituição financeira.
Uma vantagem muito interessante é que o dinheiro do FGTS pode ser usado na entrada do empréstimo, o que ajuda a reduzir o valor das demais parcelas.
Empréstimo estudantil
O empréstimo estudantil é destinado a alunos do ensino superior que não podem arcar com as mensalidades do curso.
Esse tipo de crédito pode ser privado, com contratação em bancos e empresas especializadas em financiamentos, ou por meio de movimentações públicas.
É o caso do FIES, o Fundo de Financiamento Estudantil, oferecido pelo Ministério da Educação. Assim como outros empréstimos, a pessoa divide o valor total dos estudos em parcelas, que vai pagando ao longo do tempo.
Empréstimo automotivo
O crédito automotivo pode ser solicitado para quem compra um veículo, mas ainda precisa de mais ajuda para concluir o valor necessário. É muito solicitado principalmente para comprar carros zero quilômetro, que têm preços bem salgados.
Esse empréstimo permite que o consumidor escolha o financiamento ou o consórcio. A dica, no entanto, é escolher a segunda opção. Assim, é possível oferecer um valor de entrada e financiar o restante.
Isso serve para diminuir os juros e quitar a dívida em menos tempo.
Crédito consolidado
Quem tem várias dívidas com o banco pode pagá-las por meio do crédito consolidado, que faz uma espécie de compilação de todas as pendências.
Com isso, a instituição financeira reduz o valor total, diminuindo também as mensalidades dos créditos e o financiamento do débito.
Para usar essa opção, é preciso solicitar uma análise de crédito. Geralmente, as opções disponíveis acarretam em prazos mais extensos de pagamento, o que permite que o devedor se organize melhor para pagar tudo.
Às vezes, há a exigência de uma garantia para usar esse empréstimo, mas isso não acontece em todas as instituições. É necessário uma pesquisa mais aprofundada para não cair em alguma “furada”, como dizem por aí, se vendo preso à juros e correndo risco até de perder um bem precioso, e também o único que se tem.