Com os juros em alta no país, o novo saque emergencial de até R$ 1.000 que será liberado do FGTS é uma boa oportunidade para investir.
“No nosso cenário atual, é uma ótima possibilidade para investir, dado que a Selic está alta e o retorno do FGTS é de apenas 3% ao ano”, disse a educadora financeira Cintia Senna, da DSOP Educação Financeira.
A Selic é a taxa básica de juros do país e serve de piso para a remuneração de toda a renda fixa. Atualmente ela está em 11,75% e deve subir ainda até a faixa dos 12% ou 13% nos próximos meses.
Uma simulação feita por Senna mostrou que, por conta da diferença grande, usar os mesmos R$ 1.000 para investir no Tesouro Direto ou em um CDB pode render o triplo do FGTS em um ano.
Uma aplicação de R$ 1.000 no Tesouro Selic, por exemplo, a opção mais básica dos títulos públicos, renderia R$ 94 ao fim de um ano. Em um CDB que pague 100% do CDI, taxa muito similar à Selic, renderia R$ 93,20.
Ambos consideram a Selic a 11,75% e o desconto do imposto de renda sobre os rendimentos, de 20% para esse prazo – para prazos maiores, o IR fica menor.
A remuneração de ambos, porém, deve ainda aumentar conforme a Selic continue subindo. Também é possível encontrar juros mais altos em títulos com prazos mais longos, tanto na Tesouro Direto quanto no CDBs, bem como em LCAs e LCIs.
O Fundo de Garantia, por sua vez, tem os juros sempre fixos em 3% mais a TR, uma pequena taxa de poucos decimais calculada pelo Banco Central. Com isso, os mesmos R$ 1.000 dão um retorno próximo de R$ 30 em um ano.
Senna lembra, porém, que já há alguns anos o FGTS redistribui parte de seu lucro para os cotistas, o que ajudou a turbinar um pouco os rendimentos do fundo.
Os valores variam de acordo com o lucro de cada ano e o quanto dele o governo decide distribuir, e ainda não estão fechados nem para 2021 e nem para 2022.
No ano passado, foram distribuídos R$ 8,1 bilhões a mais em lucros, referentes a 2020, divididos entre todas as contas existentes no fundo, o que deu aos trabalhadores o equivalente a um ganho extra de 1,9% – ou seja, uma remuneração total de 4,9%.
Para um valor de R$ 1.000 guardado no FGTS, seria um rendimento de R$ 49 em um ano.
“Mesmo somando o valor dos lucros, o rendimento do FGTS ainda continua menor do que temos em outras opções, que oferecem segurança e estão com um bom retorno”, disse Senna.
As informações são da CNN.