Ano novo, vida nova. Junto com 2022 vêm muitas expectativas e desejos. Para uma boa parcela dos brasileiros, a saúde financeira é um desses anseios. De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 75,6% das famílias do país estão endividadas, sendo que 26,1% encontram-se inadimplentes.
Os dados são alarmantes, mas apesar disso, especialistas financeiros afirmam que é possível mudar essa realidade. Para isso, é importante compreender a realidade financeira em que se está e conhecer as projeções do mercado financeiro para a economia nacional.
De acordo com o Boletim Focus divulgado, em dezembro, pelo Banco Central (BC), a taxa de juros Selic pode chegar a 11,5% no próximo ano, o que encarece a tomada de crédito por parte dos consumidores. A ideia é que, com a alta dos juros, haja o controle da inflação oficial, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), cuja meta é de 3,5% para 2022.
Perfil financeiro
O presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), Reinaldo Domingo, orienta a realizar um diagnóstico da situação financeira como o primeiro passo. Assim, será possível identificar se a pessoa está superendividada, inadimplente, endividada, com as contas equilibradas ou se tem um dinheiro guardado.
A partir da identificação deste perfil financeiro, pode-se definir quais atitudes serão tomadas. Quem tem um dinheiro guardado deve analisar as possibilidades para começar a investir.
O economista e professor da Estácio Juiz de Fora, Bruno Dore, explica que, com a alta da Selic e as incertezas provocadas por um ano eleitoral, é aconselhável escolher investimentos menos arriscados, como os produtos de renda fixa. Investir em fundos imobiliários também é uma alternativa, pois são considerados mais seguros dentro da modalidade renda variável.
Quem tem conseguido manter as contas em dia, mas sem sobrar dinheiro para guardar deve tentar enxugar os custos. Domingos orienta a colocar as contas no papel e verificar o que é essencial e o que é supérfluo.
A partir dessa avaliação, algumas medidas podem ajudar a economizar nas despesas: cortar o que não for essencial, pagar à vista ou antecipado as contas que oferecem descontos como incentivo, reduzir o tempo no chuveiro, não deixar lâmpadas acesas em cômodos vazios, aproveitar promoções e substituir marcas nas compras do mercado. A expectativa é que, assim, sobrem recursos que poderão ser investidos.
De acordo com Dore, uma dica que pode ajudar no processo para poupar dinheiro é, ao receber o salário, guardar uma parte e considerar a outra como um limite para os gastos do mês.
Renegociação de dívidas
Quem está endividado deve buscar economizar para priorizar o pagamento das dívidas. No entanto, se a situação for de superendividamento, que é quando a subsistência fica comprometida, a orientação é buscar auxílio dos órgãos de defesa do consumidor.
Uma alternativa para quem tem dívidas atrasadas é renegociar os valores com os credores, buscando condições de prazo e parcelamento que sejam compatíveis com a realidade financeira. Os órgãos de defesa do consumidor também ajudam a realizar esse contato e firmar acordo com as empresas credoras.